Percorsi di acquisto costruiti sui principi della finanza islamica e tradotti in strumenti previsti dall'ordinamento italiano. Compra casa eticamente — senza interessi, senza speculazioni.
NIB Home ti permette di acquistare casa senza pagare o ricevere interessi (Ribā). Ogni struttura che utilizziamo è costruita sui principi della finanza islamica e tradotta in strumenti validi secondo il diritto italiano.
Analizziamo la tua situazione, progettiamo il percorso giusto, coordiniamo con i notai italiani e gestiamo la registrazione fiscale.
Ti abbiniamo alla struttura adatta al tuo reddito, ai tuoi risparmi e ai tuoi tempi — senza interessi, registrata legalmente.
Inizia con un periodo di affitto che si trasforma gradualmente in proprietà. Una parte di ogni pagamento mensile costruisce la tua quota.
Tu e Banks4All acquistate insieme l'immobile in base al contributo di ciascuno. Acquisti progressivamente la nostra quota — vera comproprietà senza interessi.
Paga il venditore direttamente a rate — senza banche. Strutturiamo, documentiamo e registriamo l'accordo perché abbia pieno valore legale.
Dal primo colloquio al giorno in cui ricevi le chiavi, il nostro team gestisce ogni passaggio — nella tua lingua.
Esaminiamo buste paga, dichiarazioni dei redditi e documenti di residenza per individuare il percorso giusto.
Collaboriamo direttamente con notai e uffici legali italiani, gestendo le scadenze e garantendo la validità di ogni atto.
Spieghiamo ogni passo in inglese, italiano, spagnolo, urdu, hindi e arabo — per capire sempre cosa stai firmando.
Gestiamo tutti gli obblighi fiscali: IMU, imposta di registro e deposito notarile — conformi alla legge italiana.
Non c'è una struttura unica. NIB lavora su tre percorsi, scelti in base all'immobile, al venditore e al profilo del cliente: affitto con riscatto (art. 23 D.L. 133/2014), con una quota dei canoni imputata al prezzo finale e il diritto trascritto; compravendita con prezzo pagato a rate direttamente al venditore, senza alcun soggetto finanziatore terzo; co-acquisto in comproprietà con riscatto progressivo della quota dell'altro comproprietario, di ispirazione Musharaka mutanaqisa. La Murabaha non è la struttura standard: comporta un doppio trasferimento di proprietà e l'ordinamento italiano non prevede esenzioni, quindi le imposte di trasferimento si pagherebbero due volte.
In una Murabaha corretta sì: proprietà e rischio devono realmente transitare dal finanziatore, altrimenti l'operazione è un prestito a interesse travestito. È esattamente per questo che in Italia la Murabaha risulta onerosa — il doppio passaggio di proprietà comporta il doppio pagamento di imposta di registro, ipotecaria e catastale, e non esiste un'agevolazione dedicata come nel Regno Unito. Per questa ragione non la proponiamo come soluzione standard. Se per un cliente fosse una condizione irrinunciabile, la valutiamo come caso specifico, ma solo dopo un parere fiscale scritto sul doppio carico d'imposta.
Sì. Prezzo complessivo e piano dei pagamenti sono determinati nell'atto, non sono legati ad alcun tasso di interesse né a indici finanziari e non aumentano con il trascorrere del tempo. L'unico elemento che nella prassi italiana può variare è l'eventuale adeguamento ISTAT della componente di godimento in un affitto con riscatto: è escludibile contrattualmente e, su richiesta del cliente, lo escludiamo in sede di redazione.
Le voci sono: il compenso Banks4All per strutturazione, verifiche e assistenza fino al rogito; onorario notarile e spese d'atto; imposte sul trasferimento (registro, ipotecaria, catastale), con aliquote diverse a seconda che ricorrano o meno i requisiti prima casa e della natura del venditore; visure e ispezioni ipotecarie e catastali, con eventuale perizia o verifica tecnica; eventuale provvigione di agenzia, se l'immobile proviene da agenzia; eventuali traduzioni o interprete in atto. Nessuna commissione occulta e nessun costo che compaia dopo. Gli importi sono indicati in un preventivo scritto e nominativo riferito all'immobile concreto: su un immobile ipotetico qualunque cifra sarebbe inventata.
Sì, senza riserve. Il cliente riceve la bozza completa della documentazione prima di sottoscrivere e prima di versare qualsiasi somma, ed è espressamente invitato a farla esaminare da un legale di fiducia e dal notaio, che è di sua libera scelta. Se una struttura non regge alla lettura del consulente del cliente, è giusto che emerga in quel momento.
No. NIB Home non dispone oggi di una certificazione rilasciata da uno Sharia board o da un organismo specializzato in finanza islamica e non possediamo alcuna fatwa. Ciò che possiamo documentare è diverso: una progettazione fondata sui principi della finanza islamica — assenza di interesse, assenza di speculazione, proprietà reale del bene, condivisione del rischio — ricavati dallo studio comparato dei servizi offerti all'estero, e la loro traduzione in strumenti validi e opponibili secondo il diritto italiano, verificati da professionisti legali e notarili. Chiamare "certificato" ciò che non lo è sarebbe scorretto. Siamo pienamente disponibili a sottoporre le bozze contrattuali a uno studioso o a un organismo di fiducia del cliente e ad adeguare quanto l'ordinamento italiano consente di adeguare.
Prenota una consulenza gratuita nella tua lingua. I nostri consulenti analizzeranno la tua situazione e consiglieranno il percorso NIB più adatto.